Blog de Banca y Finanzas

El IBEX vuelve a disparar las alertas después de que los resultados de Apple a nivel mundial no hayan cumplido las expectativas esperadas. Su beneicio ha aumentado un 117%, lo que significa 13.060 millones de dólares y por tanto, una subida del 7% en el valor de sus acciones en la preapertura de Wall Street.

Esta acción aumenta la confianza en Nasdaq y los avances, diluyen los futuros de Dow Jones y S&P 500 en las primeras horas.

Kos mercados han descontado los tipos cero que se mantendrán durante un tiempo prolongado para ayudar a la recuperación económica. El Euro, mantiene su lastre de Grecia, perdiendo 1,30 dólares, pero el barril Brent baja de los 110 dólares.

Las noticias sobre Wall Street le han quitado protagonismo a Grecia pero volverá al primer plano cuando se retome el tema sobre el cupón que deberá pagar el país heleno para reestructurar su deuda.

Portugal sale también a la palestra por los posibles efectos de contagio, cosechando nuevos récords en seguros de impago (CDS) por encima de los 1.300 puntos básicos. España resiste por ahora las presiones, repitiendo prima de riesgo cerca d elos 350 puntos básicos, 4 puntos más que ayer.

Ericsson sufre un importante batacazo, con un desplome del 14% en sus resultados, un lastre que llega hasta Siemens y Nokia, que tratan de corregir en el paneuropeo Eurostoxx50.

En cuanto al Ibez, ha recuperado 8.600 puntos perdidos ayer en su apertura, sin embargo, el sector financiero no se relaja, prestando atención a los resultados del Banco Sabadell, entre los valores más penalizados y uniéndose también Santander y BBVA en resultados negativos.

La Agencia Negociadora de Productos Bancarios ha realizado un estudio en el que se extrae que el 75% de los españoles aceptaría alargar el plazo y el importe de su hipoteca para reducir así un 30% su cuota mensual, considerando un 27% que atraviesa una situación económica “mala” o “muy mala”, según informa Europa Press.

Según la Asociación de Afectados por Embargos y Subastas, esto afectaría a más de medio millón de familias en 2015, lo que resultaría ventajoso para las mismas en el caso de que se flexibilizaran las condiciones de estos productos bancarios. Desde esta asociación rcomiendan también negociar un periodo de carencia en el pago de intereses o plantear la amortización de capital.

Por otro lado, desde la agencia observan la extensión de la prática de vender el inmueble rápidamente aunque sea a un precio menor para evitar el embargo.

El consejo de administración de Bankia ha nombrado a Francisco Pons vicepresidente ejecutivo del banco, miembro del comité de dirección de la entidad.

Ponsa, nacido en Beniparrell en 1942, empezó su experiencia laboral en un negocio familiar, Importaco, la que volvió como presidente en los años 90, tras un pausa de 25 años en la que lanzó Consumo, Caixa Popular y Grupo Eroski.

Entre 2003 y 2011, Pons fue presidente de la Asociación Valenciana de Empresarios (AVE), contando con cien empresarios en la Comunitat. También forma parte de los consejos de Iberdrola y Telefónica en el territorio valenciano.

La cantida de 1,8 millones de euros es lo que recibirían Antonio Pulido y Enrique Goñi, copresidentes de Banca Cívia, si cesasen de su cargo antes del 2015 y como indemnización. Lo ha desvelado el informe publicado el viernes por el grupo, en el que se detallan las retribuciones de su consejo de administración, a peticiónd el Banco de España.

La fecha límite para hacerlo era el día 31 de diciembre y estaban obligadas a ello toda las entidades beneficiadas del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (Frob).

El sueldo bruto de estos copresidentes es de 900.000 euros cada uno, similar a la de otros presidentes como Jose María Castellano de Novacaixagalicia, aunque lejos de Rodrigo Rato, presidente de Bankia y ex ministro de Economía.

En el caso de cesar antes de 2015, ambos cobrarían dos anualidades por valor de 1,8 millones y en el caso de mantenerse en sus puestos, percibirían 1,2 millones de euros por su plan de fidelización a cuatro años, 300.000 euros por ejercicio.

No es un buen año ni para los bancos. En los nueve primeros meses de 2011, estos han visto reducirse sus beneficios en un 15,4% con respecto a 2010, consiguendo un total de 9.328 millones de beneficios, según los datos aportados por la Asociación Española de Banca (AEB) y la información publicada por Europa Press.

Pedro Pablo Villasate, secretario general de la asociación y bajo la presentación ‘En un entorno difícil y confuso’ ha explicado la reducción de de dotaciones en un 7% (16.140 millones de euros), estableciendo su core capital en el 9,32% frente al 8,35% del año anterior.

Los datos excluyen al Banco de Valencia, que retrasa la presentación de sus cuentas sobre estos 9 meses y los de 2010, al menos hasta febrero.

A pesar de la crisis, los bancos han conseguido mantenerse en beneficios. Calificando como “lógica” la caída de estos. Villasate ha querido aclarar que la consecución de beneficios ha sido a través de los medios de las entidades, sin contar con inyecciones de capital público. Algunos datos que lo avalan es el incremento de depósitos un 6,1%, situando la relación depósitos/créditos en el 80,94%.

Los bancos han vuelto a aumentar sus fondos contables como una estrategia esencial durante la crisis, consiguiendo un exceso de recursos propios de 48.804 millones de euros sobre los requerimientos mínimos.

Aprovechando la ocasión, Villasante critica las pruebas de la Autoridad Bancaria Europea (EBA), considerándolas “severas” y añadiendo que sus test han perdido credibilidad al no incluir las hipótesis de impago de la deuda pública que emiten los estados europeos. A pesar de ello, no emprenderán acciones a pesar de que las entidades francesas y alemanas salieron beneficiadas.

¿Qué países de Europa tienen fama de ser los más trabajadores y cuáles resultan más productivos? Seguro que, siendo españoles, tenemos claro que la productividad no es el punto fuerte de España, ya que en muchos casos se considera que el horario laboral de España perjudica al rendimiento de los trabajadores.

Ahora, gracias al estudio realizado por EuroStat es posible desmontar falsos mitos y conocer cuáles son los países más productivos de Europa, entre los que no se encuentra España, que ocupa un lugar intermedio y que pasa desapercibido en el ranking.

Entre las primeras posiciones, destacan los griegos, los que más trabajan junto con los austríacos, con 43,7 horas por semana, más de un punto por encima de las 42 horas de los alemanes. España está por debajo de estos en solo 4 décimas, mientras que Francia baja 5 más y se sitúa con 41,1 horas. Más por debajo están los italianos, que trabajan 40,5 horas, a quienes les siguen los daneses con solo 39,1 horas de trabajo.

En este caso, vemos que España tiene una buena posición, en lo que a horas trabajadas se refiere, ¿pero qué ocurre con la productividad? En este caso, es excepcional el caso de Luxemburgo, que supera la media europea en un 89%. Muy de lejos y en una segunda posición, se encuentra Holanda, con un 36,5% de productividad más que la media de Europa. Cerca a este país, Bélgica presenta un 34,9%, Francia un 32,7% e Irlanda un 25,6%. También España está por encima del promedio, aunque con cifras bastante inferiores, con un 7,9%.

Estas cifras hacen reflexionar sobre la imagen de los países de Europa y su relación con el trabajo. Es destacable el esfuerzo de Grecia, que a pesar de su situación, ofrece la paradoja de ser el país en el que más se trabaja. Seguramente debido a su situación, en la que es más probable que los trabajadores se aferren a su trabajo.

Unicaja ya ha registrado su nuevo banco, bajo la denominación Unicaja Banco SA, este viernes. Esta nueva formación financiera estará bajo la tutela de Braulio Medel, presidente de la caja, que pasa a ser presidente de Unicaja Banco, contando con el apoyo de Manuel Azuaga, director general de la entidad.

La alta esfera de la entidad acaba de completarse con Manuel Atencia, vicepresidente primero y Juan Fraile, nombrado vicepresidente segundo. Agustín Molina ha sido designado como secretario.

El nuevo banco funcionará a la par que la antigua caja, que mantiene su obra social y el monte de piedad.

La constitución del banco significa el desarrollo de su actividad hasta que se materialice la integración entre Caja España y Caja Duero.

La información remitida por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) explica que el banco permitirá “una mejor y más flexible adaptación al contexto económico actual de nuevos requerimientos normativos, así como mantener las señas de identidad básicas de una caja de ahorros, como es la obra social y la vinculación con el territorio”.

Además, la caja ha aclardo que este nuevo miembro de la familia “no representa un cambio en la oferta de los productos y servicios prestados a la clientela, ni en la relación contractual con ésta, ni en las condiciones laborales de la plantilla”.

Esta nueva integración se materializa después de que el 25 de junio se aprobara esta constitución como”un instrumento de actuación para una mejor y más flexible adaptación al contexto económico actual de nuevos requerimientos normativos, que permite mantener, al mismo tiempo, las señas de identidad básicas de una caja de ahorros, como es la obra social y la vinculación con el territorio y, en definitiva, conjugar el objetivos de eficiencia empresarial con el de compromiso social”.

Asimismo, el nuevo banco dota al grupo de Unicaja de una estructura corporativa con una serie de ventajas en facetas como una mejor adaptación al marco normativo y económico actual, mayores perspectivas de crecimiento, viabilidad de operaciones, y facilitar la financiación de la obra social.

Ha dejado claro que la entrada en vigor del banco de Unicaja “no representa un cambio en la oferta de los productos y servicios prestados a la clientela, ni en la relación contractual con ésta, ni en las condiciones laborales de la plantilla”.

El nuevo banco de Unicaja está presidido por el presidente de Unicaja, Braulio Medel. Su consejo de administración tiene 15 consejeros. Está integrado, junto al referido Braulio Medel, por Javier Arcas Cubero, Manuel Atencia Robledo, Manuel Azuaga Moreno, María Luisa Bustinduy Barrero, Juan Ramón Casero Domínguez, José Luis Cid Jiménez, Ildefonso Dell’Olmo García, Pedro Fernández Céspedes, Juan Fraile Cantón, Francisco Herrera Núñez, Antonio López López, Agustín Molina Morales, José María de la Torre Colmenero y Victorio Valle Sánchez.

Todavía se espera que el Banco de España present el informe correspondiente a la inspección del Banco de Valencia. Se lleva un año trabajando en él y revelerá la auténtica situación de este y las dimensiones del agujero que la entidad presenta.

Mientras se hace público, las especulaciones no cesan y se asegura, desde varias fuentes financieras, que superará los 800 millones de euros de los que se hablaba en primera instancia. Se prevé que esta cantidad puede llegar a los 1.500 millones de euros.

Así, resulta preocupante teniendo en cuenta la nueva situación de la entidad y Bancaja, del grupo Bankia, que sigue aumentando su riesgo, que ya es cercano a los 300 millones de euros en lo que va de año, mientras que su competencia no para de reducirlo.

El banco está trabajando en capitalizar las promociones inmobiliarias y suelo para no incluirlos en morosos, de esta forma, la deuda no podría declararse por falta de provisiones, sino por minusvalías relativas a la pérdida de valor con motivo de la situación del sector inmobiliario. A esto se suman las acciones que pasan por cancelar los créditos con impago y la apertura de nuevos créditos.

En toda esta situación, se especula también sobre la salida de varios cargos de la entidad. Por ejemplo, se especula con la salida de José Luis Olivas, vicepresidente de Bankia. Como sustituto, los rumores proponen a Juan Costa, aunque las especulaciones no están cobrando fuerza a falta de comentarios positivos por parte del Banco de España, que mira con lupa las acciones de la entidad y del grupo.

En los nueve primeros meses de 2011, se han gestionado 185.500 millones de euros de seguros de vida. La mayor parte, 151.993 millones corresponden a productos de seguro, mientras que el resto forma parte de patrimonio de planes de pensiones.

Los datos los ha hecho públicos la Asociación Empresarial del Seguro (Unespa), que a la vez informa de que los resultados son un 4,4% mayor que en el mismo periodo de 2010. El seguro de vida individual es el que más ha crecido, con un 4,89%, frente al 0,53% de incremento del colectivo.

Estos planes inviduales, conocidos como PIAS, superaron los 2.614 millones de euros, un ascenso del destacable 24,38% desde enero. En el caso de los planes de previsión, conocidos como PPAs, que son sistemas de previsión social que garantizan rentabilizadad utilizando técnicas actuariales, crecieron un 22,81%, representando un total de 7.638 millones de euros.

Cada vez son más las entidades y cajas que ofrecen, aparentemente, cuentas sin ninguna comisión. Otras veces, ofrecen este tipo de beneficio a sus clientes por domiciliar algún producto, como pueden ser las nóminas. Sin embargo, como siempre, es fundamental estar atento a la letra pequeña de este tipo de beneficios.

Por un lado, cabe considerar, que algunos de los servicios no incluídos, aumentan su comisión. De hecho, se supone un aumento del 5% en el último año en los tipos de servicios con comisión más comunes.

De este modo, algunas situaciones que no se deben descuidar porque pueden repercutir en un cobro de comisión, a pesar de que se prometa este beneficio, son:

• Descubierto: entre el 4% y el 5% de la cantidad que ha quedado descubierta. Lleva sumada, además, una reclamación de descubiertos que supera ya los 30 euros.
• Tarjetas: las de débito puede que no supongan ninguna comisión para el cliente, sin embargo, las de crédito, suelen llevar un cargo anual que supera los 30 euros. A esto se debe sumar el coste de retirar efectivo en otras entidades, comisión que ha aumentado cerca del 25% en este año.
• Créditos: los estudios de crédito personal, no solo no son gratuitos, sino que han subido su coste a unos 100 euros, aumentando cerca del 25% este año.
• Cheques: algunos bancos ofrecen la posibilidad de ingresarlos gratuitamente, pero otros cobran comisiones, cuyo coste ha aumentado cerca del 12% este año.
• Transferencias: las más temidas de la banca y las que piden también cautela. Algunas entidades no solo cobran por enviar transferencias, también por recibirlas. Una nueva situación a la que se debe estar bien atento.